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衔接法律、税务与金融的专业断层，为高净值家
庭设计可落地的财富架构。
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预约一次财富体检，了解您当前的架构是否还有优化空间。
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启明财富团队持有CFA（特许金融分析师）、FRM（金融风险管理师）、TEP Affiliate（信托与遗产
规划）资质，并具备多伦多大学法学院税法与信托法方向的专业背景——在业内极为少见的跨领
域专业组合。
关于我们
我们服务的客户
无论您的财富处于哪个阶段，我们都有对应的方案
成长期家庭
梳理认知，建立框架，少走弯路
财富积累的早期阶段，最重要的不是产品选择，而是建立正确的财务认知
与架构基础。我们帮助成长期家庭从保险规划、注册账户优化到基础税务
框架，在起步阶段就搭好结构——避免未来资产规模增长后被迫推倒重
来。
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高净值家庭
资产结构复杂时，需要的是全局视角
公司架构、家族信托、跨代传承、高阶税务规划——当资产规模和结构达
到一定复杂度，单一领域的建议已不足以覆盖风险。我们提供横跨法律、
税务与金融的一体化架构方案，确保每一项决策都经过跨领域的审慎考
量。
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我们的方法
从碎片到蓝图，三步完成
1
全案诊断
对您的资产全貌进行深度扫描——公司架构、投资组
合、保险配置、遗嘱与信托安排。以金融分析能力和
法律检视视角，识别现有架构中的税务风险与结构漏
洞。
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2
架构设计
基于诊断结果，出具一份客观中立的架构方案——只
谈策略逻辑，不绑定任何特定产品或供应商。方案完
全基于您的利益设计，而非任何销售目标。
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3
协同落地
作为总协调方，对接律师、会计师及金融工具的执
行。您无需分别联系多方专业人士——由我们统一把
控方案的完整性与执行质量。
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问题所在
财富管理中两个最常被忽视的风险
不是因为您的顾问不够专业，而是因为专业之间存在天然的信息壁垒。
01
专业断层
税务规划、法律架构和投资配置，分别由不同的专业人士负责。每位
顾问给出的建议在各自领域内都是合理的——但 没有人从全局审视这些建议是否彼此兼容。一份遗嘱可能与公司架构相矛盾；一笔投资可能触发意想不到的税务后果。
→ 当Deemed Disposition、被动收入附加税或遗产过户时的资本利得出现
时，代价往往是数十万甚至更多——而这些原本可以通过前期的跨领域审视
来规避。
02
有产品，无架构
RRSP、TFSA、保险、基金、公司账户——大多数高净值家庭并不缺少
金融工具。缺少的是一套让这些工具协同运作的整体策略。就像一栋
房子，建材都是好的，但如果没有蓝图，堆在一起并不会变成建筑。
→ 结果是资产规模在增长，但税务效率在下降；产品在增加，但彼此之间
并无协同，甚至互相抵消。
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您的家族
启明财富 · 财富架构顾问
衔接法律、税务与金融的断层，
为您的家族财富构建完整架构。
会计师精通税务，律师专注合规，理财顾问擅长配置——但鲜有人能贯通三
者。启明财富以CFA、FRM的金融判断力与JD税法背景，为高净值家庭提供
跨领域的财富架构设计。
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